Seguro de Grandes Riscos

Proteção Especializada Para Empresas, Indústrias e Grandes Empreendimentos

O segmento de Grandes Riscos e Riscos Empresariais reúne as soluções securitárias mais complexas do mercado — voltadas para empresas de médio e grande porte, indústrias, construtoras, operadores de infraestrutura, concessões públicas e qualquer organização cujo patrimônio, operação ou responsabilidade civil envolva valores e riscos que exigem apólices personalizadas e de alta capacidade. Na Salvador Seguros Corretora, atuamos como parceiros estratégicos de empresas que precisam de assessoria técnica especializada para estruturar coberturas adequadas à sua atividade, ao porte do negócio e ao ambiente regulatório vigente — com acesso às principais seguradoras e resseguradoras autorizadas pela SUSEP e pelo IRB Brasil RE. Todas as soluções descritas nesta página operam sob a Lei nº 15.040/2024 (Marco Legal dos Seguros Privados, em vigor desde dezembro de 2025), que modernizou os contratos, ampliou a segurança jurídica das apólices e estabeleceu regras mais claras para coberturas, exclusões e prazos de indenização.  

Seguro de Riscos Patrimoniais

O seguro de riscos patrimoniais protege o patrimônio físico da empresa — edificações, instalações, máquinas, estoques e equipamentos — contra danos materiais decorrentes de eventos cobertos. Pode ser combinado com cobertura de Lucros Cessantes / Interrupção de Negócios, que indeniza a empresa pela perda de receita durante o período de paralisação das atividades causada pelo sinistro. Existem três modalidades principais, adequadas a diferentes portes e perfis de risco: 1. Seguro Compreensivo Empresarial / Multirrisco Destinado a empresas comerciais e de serviços de pequeno e médio porte. Oferece em uma única apólice um conjunto de coberturas para as áreas comuns do negócio:

• Incêndio, queda de raio e explosão
• Danos elétricos
• Vendaval, furacão, granizo e inundação
• Roubo e furto qualificado de bens do estabelecimento
• Quebra de vidros
• Responsabilidade Civil do estabelecimento
• Danos a equipamentos eletrônicos
• Lucros cessantes

2. Seguro de Riscos Nomeados (RN) Indicado para empresas e complexos industriais em que é possível identificar e nomear os riscos com precisão. O segurado escolhe as coberturas que deseja contratar, o que pode resultar em custo mais adequado ao perfil real da operação. A cobertura básica inclui incêndio, queda de raio e explosão; as adicionais são combinadas conforme a necessidade:

• Danos elétricos
• Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo
• Desmoronamento e colapso estrutural
• Impacto de veículos
• Roubo de bens e equipamentos
• Quebra de máquinas
• Vazamentos em sistemas de sprinklers
• Lucros cessantes decorrentes de dano material contratado
• Responsabilidade Civil

Conforme a Resolução CNSP nº 407/2021, apenas apólices com Limite Máximo de Garantia (LMG) superior a R$ 15.000.000,00 podem ser classificadas formalmente como Riscos Nomeados ou Operacionais. Contratos nessa faixa são regidos por condições negociadas livremente entre o segurado, o corretor e a seguradora. 3. Seguro de Riscos Operacionais (RO) A modalidade mais abrangente do mercado. Destinada a complexos industriais de grande porte em que a complexidade dos riscos inviabiliza sua identificação completa. Opera na estrutura all risks: cobre todos os eventos que causem danos materiais ao patrimônio segurado, exceto os expressamente excluídos em contrato. Ideal para:

• Plantas industriais de grande porte
• Refinarias, petroquímicas e usinas
• Data centers e infraestrutura de telecomunicações
• Hospitais, clínicas e centros médicos de grande porte
• Shopping centers, hotéis e resorts
• Universidades, escolas e centros educacionais
• Indústrias farmacêuticas, alimentícias, metalúrgicas e de bebidas
• Gráficas, cerâmicas e fábricas de vidro e cimento

 

Lucros Cessantes e Interrupção de Negócios

Complementar ao seguro patrimonial, esta cobertura garante à empresa o reembolso pela perda de receita bruta e pelos custos fixos que continuam a ser incorridos (folha de pagamento, aluguéis, obrigações contratuais) durante o período em que as atividades ficarem paralisadas em decorrência de um sinistro coberto. É uma das coberturas mais relevantes para garantir a continuidade do negócio após eventos como incêndios, explosões ou danos estruturais graves.

• Cobertura pelo período de interrupção necessário à recomposição das atividades
• Indenização pela perda de receita bruta no período coberto
• Cobertura de custos fixos e despesas contínuas (folha, contratos, aluguéis)
• Período de indenização definido em apólice (geralmente de 6 a 24 meses)

 

Seguro de Responsabilidade Civil Empresarial

O Seguro de Responsabilidade Civil protege a empresa contra reclamações e processos judiciais decorrentes de danos materiais, corporais ou morais causados involuntariamente a terceiros em decorrência de suas atividades, produtos ou gestão. Com aproximadamente 50 modalidades básicas e cerca de 100 coberturas disponíveis, é um dos segmentos mais abrangentes do mercado segurador brasileiro. RC Geral — Estabelecimentos Comerciais e Industriais Cobre danos materiais, corporais e morais causados a terceiros em decorrência da operação, existência e conservação do estabelecimento e de atos de seus funcionários:

• Danos a clientes, fornecedores e visitantes nas dependências da empresa
• Danos causados por funcionários a terceiros no exercício de suas funções
• Danos morais diretamente decorrentes de danos materiais ou corporais indenizados
• Danos causados em obras de construção, demolição, instalação e montagem

RC Empregador Cobertura acessória ao RC Geral; garante indenizações por danos corporais sofridos por empregados durante o exercício de suas funções ou no trajeto casa-trabalho, abrangendo valores que excedem os benefícios previdenciários obrigatórios do INSS:

• Morte acidental em serviço
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente do trabalho
• Despesas médico-hospitalares decorrentes de acidente do trabalho

RC Produtos Protege fabricantes, distribuidores e comerciantes contra processos decorrentes de danos causados a terceiros por defeitos, contaminação ou problemas nos produtos que colocam no mercado. Frequentemente exigida por fornecedores e grandes varejistas como condição contratual:

• Danos corporais e materiais causados a consumidores por defeitos de fabricação
• Despesas com recolhimento e recall de produtos defeituosos (quando contratada cláusula específica)
• Responsabilidade por contaminação em indústrias alimentícias e farmacêuticas

RC Poluição e Danos Ambientais Cobre a responsabilidade civil da empresa por danos causados a terceiros e ao meio ambiente em decorrência de emissão, descarga, dispersão, escape ou vazamento de substâncias tóxicas ou poluentes:

• Danos a terceiros por contaminação de solo, água ou ar
• Custos de remediação ambiental determinados por autoridade competente
• Multas e penalidades administrativas previstas em apólice

D&O — Responsabilidade Civil de Diretores e Administradores (Directors & Officers) Protege o patrimônio pessoal de diretores, conselheiros e administradores contra processos judiciais e administrativos decorrentes de atos de gestão praticados no exercício do cargo. No Brasil, onde o instituto da desconsideração da personalidade jurídica é frequentemente aplicado, o D&O é uma proteção indispensável para qualquer liderança empresarial:

• Danos a acionistas, sócios e investidores por decisões de gestão
• Processos movidos por órgãos reguladores (CVM, CADE, BACEN, ANATEL etc.)
• Responsabilidade tributária e trabalhista do administrador
• Práticas trabalhistas indevidas contra empregados
• Custos de defesa judicial e honorários advocatícios

O D&O é geralmente contratado pela empresa em favor de seus executivos e pode integrar o pacote de benefícios corporativos. RC Cyber — Responsabilidade Civil por Riscos Cibernéticos Com a vigência plena da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD — Lei nº 13.709/2018) e o crescimento exponencial de ataques hackers e vazamentos de dados no Brasil, o seguro Cyber tornou-se uma proteção estratégica para empresas de qualquer porte:

• Responsabilidade civil por vazamento de dados pessoais de clientes, fornecedores e funcionários
• Custos de resposta ao incidente: notificação a titulares e autoridades, investigação forense
• Perdas financeiras por sequestro de dados (ransomware) e interrupção de sistemas
• Multas aplicadas pela ANPD (Autoridade Nacional de Proteção de Dados)
• Custos com gerenciamento de crise e proteção de reputação

 

Seguro Garantia

O Seguro Garantia é um instrumento que assegura o cumprimento de obrigações contratuais assumidas pelo tomador (empresa contratada) perante o beneficiário (contratante ou poder público). Substitui as tradicionais fianças bancárias e cauções em dinheiro, liberando o capital de giro da empresa para suas operações. A Nova Lei de Licitações (Lei nº 14.133/2021) consolidou o Seguro Garantia como modalidade preferencial nas contratações públicas, prevendo sua exigência nos artigos 96 e 97, e a Circular SUSEP nº 662/2022 regulamentou os requisitos mínimos das apólices. Principais modalidades:

• Seguro Garantia Licitante (Bid Bond): exigido na fase de licitação para assegurar que o vencedor do certame assinará o contrato nas condições propostas. Limitado geralmente a 1% do valor estimado da contratação, conforme o art. 96 da Lei 14.133/2021.
• Seguro Garantia de Execução Contratual (Performance Bond): substitui a garantia exigida após a assinatura do contrato, geralmente equivalente a 5% do valor contratual em contratos públicos e podendo chegar a 30% em obras de grande vulto com cláusula de retomada. Garante a conclusão do objeto contratado mesmo em caso de inadimplência do contratado.
• Seguro Garantia de Adiantamento de Pagamentos: assegura ao contratante que os valores antecipados ao contratado serão devolvidos ou utilizados na execução do objeto, caso o contratado não cumpra as obrigações.
• Seguro Garantia de Manutenção Corretiva: garante a correção de defeitos identificados após a entrega da obra ou do serviço, durante o período de garantia contratual.
• Seguro Garantia Judicial (Judicial Bond): substitui depósitos em dinheiro exigidos como garantia em processos judiciais, recursos administrativos e execuções fiscais.
• Seguro Garantia de Concessões e PPPs: voltado para contratos de concessão de serviços públicos e Parcerias Público-Privadas, garantindo as obrigações do concessionário perante o poder concedente durante toda a vigência do contrato.

 

Seguro de Engenharia

Destinado a obras de construção civil, instalação de máquinas e equipamentos, e projetos de infraestrutura. Cobre danos materiais ocorridos durante a execução da obra ou montagem:

• Obras Civis em Construção (CC): cobre danos à estrutura em construção, materiais estocados no canteiro de obras e equipamentos de construção, decorrentes de causas acidentais.
• Erros de Projeto: cobertura adicional para danos decorrentes de erros, omissões ou falhas no projeto de engenharia.
• Responsabilidade Civil de Obras (RCO): cobre danos materiais e corporais causados a terceiros (vizinhança, passantes, trabalhadores de subcontratadas) durante a execução das obras.
• Equipamentos de Contratantes (ECI): proteção para máquinas e equipamentos utilizados no canteiro de obras.
• Riscos de Montagem (EAR): cobre danos ocorridos durante a montagem e instalação de equipamentos industriais, máquinas e estruturas metálicas.

 

Seguro de Crédito e Riscos Financeiros

• Seguro de Crédito Interno: protege empresas contra o risco de inadimplência de clientes pessoa jurídica em operações comerciais a prazo no mercado doméstico.
• Seguro de Crédito à Exportação: cobre o risco de não recebimento de pagamentos em operações de exportação por inadimplência do comprador estrangeiro ou por riscos políticos no país de destino.

 

O Que Há de Novo em Grandes Riscos (2024–2026)

• Lei nº 15.040/2024 (Marco Legal dos Seguros): em vigor desde dezembro de 2025, modernizou todos os contratos de seguro privado no Brasil, inclusive os de grandes riscos. Nos riscos complexos, a SUSEP poderá fixar prazo superior a 30 dias para regulação de sinistros, respeitado o limite máximo de 120 dias. Coberturas e exclusões devem ser apresentadas com linguagem clara e os contratos passaram a ter força de título executivo extrajudicial.
• Lacuna regulatória em grandes riscos: a nova lei não trouxe capítulo específico para grandes riscos — diferentemente do que ocorre em países europeus —, deixando a definição objetiva de “grandes riscos” a cargo da SUSEP. Especialistas e o mercado aguardam regulamentação complementar do CNSP e da SUSEP para maior segurança jurídica em contratos de infraestrutura, concessões e PPPs.
• Seguro Garantia e obras públicas: a Nova Lei de Licitações (Lei nº 14.133/2021) consolidou o seguro garantia com cláusula de retomada como instrumento estratégico para destravar obras públicas paralisadas — contexto relevante dado que o TCU registrou quase 12 mil obras federais paralisadas no país, com mais de R$ 20 bilhões necessários para sua conclusão.
• Crescimento do RC Cyber: com a LGPD plenamente em vigor e a atuação crescente da ANPD, o seguro de riscos cibernéticos tornou-se uma das modalidades de maior crescimento no segmento de grandes riscos empresariais no Brasil.
• Riscos climáticos e ESG: eventos climáticos extremos elevaram a demanda por coberturas de danos materiais e lucros cessantes em 2024 e 2025, pressionando revisões de apólices e elevação de prêmios. Seguradoras passaram a incorporar métricas de gestão de risco e sustentabilidade (ESG) na precificação de grandes riscos industriais.
• Seguro Garantia para PPPs e Concessões: o Ministério de Portos e Aeroportos lançou, na COP30 em Belém (novembro de 2025), o Guia Prático de Seguros e Capitalização para Concessões e PPPs — reforçando o papel estratégico dos seguros de garantia para projetos de infraestrutura, especialmente em contextos de eventos climáticos extremos.

 

Por Que Contar com a Salvador Seguros para Grandes Riscos

A contratação de seguros empresariais e de grandes riscos exige mais do que um preço competitivo — exige assessoria técnica especializada, conhecimento do setor regulatório e acesso a seguradoras com capacidade real de absorver riscos de alta complexidade.

• Análise e diagnóstico de riscos personalizado para cada cliente
• Acesso às principais seguradoras e resseguradoras autorizadas pela SUSEP
• Estruturação de apólices compatíveis com a atividade, porte e localização da empresa
• Suporte na regulação de sinistros — representamos o interesse do segurado, não da seguradora
• Acompanhamento das mudanças regulatórias do setor (Lei 15.040/2024, LGPD, Lei de Licitações)
• Assessoria em renovações com análise de adequação de coberturas e atualização de valores segurados

 

Setores Atendidos

• Indústria: manufatura, metalurgia, farmacêutica, alimentícia, química e petroquímica
• Construção civil, infraestrutura e engenharia
• Saúde: hospitais, clínicas, laboratórios e operadoras
• Tecnologia: data centers, provedores de internet e empresas de software
• Varejo, shoppings e centros comerciais
• Hotelaria, turismo e entretenimento
• Educação: universidades, faculdades e redes de ensino
• Agronegócio e cooperativas
• Concessões, PPPs e operadores de infraestrutura pública
• Serviços financeiros e seguradoras